拒當屋奴 房貸停、看、聽

freebank   2016-05-26   拒當屋奴 房貸停、看、聽 已關閉迴響。

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買房子 繳房貸 是人生中一件很重要的是!

畢竟房貸一杯就是 20年起跳的!!

房貸利率能省一點是一點~

如果你也有’ˊ帶’ˋ的疑惑 歡迎你看一下這一篇文章~希望對您有幫助^^

祝您順利^^

 

拒當屋奴 房貸停、看、聽

經手房貸業務已有好一段時間,手上估價的案件數也不下千件。在這麼多的客戶中,有的很幸運能成功的向銀行爭取到貸款的額度;有的礙於信用問題或收支問題,一時之間難以爭取到優惠的額度。

最可惜的是一些信用良好,又有明確收入來源的客戶,卻因為前貸款銀行沒有跟客戶說明清楚「核貸方案的內容」,導致客戶在繳了1~2年之後,漸漸發現這些貸款每月所需負擔的費用,早就超出能力所及,即便繳息正常,也難再向銀行申貸…綜合以上,發現核貸之後無法負擔的狀況有以下兩種

(1)核貸的額度,並非都以「房屋貸款」名義放款:有些顧客在貸款繳了一段期間後,才發現原來當初貸款下來的金額有部分是信貸方案、有的部分才是房貸方案,導致接下來信貸償還的利率條件高於房屋貸款或者償還的年限只有5~10年,並非房貸的20年,所以整體負擔加大。

【範例】:未看清楚貸放條件,導致每月多負擔$4,200元

核准300萬,利率2.5%,若一般房貸依20年攤還,則每月本利攤還月付金是$15,897

但若是其中50萬,7年攤還,利率4%,則前7年每月的月付金則高達$20,082

看似利率只相差1.5%.但每月支出郤相差近$4,200元。

(2)二胎貸放金額高,是憂不是喜:通常二胎房貸可貸額度約在50~60萬,但因為前幾年景氣好,部分銀行為了搶這塊房貸市場,針對二胎的放款幾乎都採輕鬆過關的態度!許多顧客申辦二胎貸款,額度一下來就是百來萬,造成明明房子市值可能只有300萬,但一、二胎貸款合計金額早已超出市價行情。

而且許多這種二胎方案,都是「透支貸放」的方式,意即貸款人每月只需繳利息,但當消費者一但發現怎麼繳了這麼久,本金都沒還到,只有繳到利息而已,準備要透過轉貸來整合一、二胎房貸時,會發現目前貸款金額早已超過房屋市值,不會有銀行願意承作這樣的案件。貸款者只好勉強持續繳款,進而成為名符其實的「屋奴」。

【範例】:透支二胎貸款金額,每月負擔不減反增

一胎350萬,利率3%,20年攤還,月付金是$16,638
二胎150萬,利率12%,每月「光是利息支出」就要$15,000
二胎的月付金遠比一胎來得驚人及沉重

其實大部分承辦人員在對保時,一定會將還款條件清楚的告知借款人。但也有些行員其實是避重就輕含糊帶過的。OK忠訓國際 理財規劃師提醒您,「房貸一繳,通常都是10多年,這麼重要的財務問題,您怎麼可以忽視?」。

如何做個聰明有巢氏,OK忠訓國際 顧問團隊提醒您有以下幾個重點,是您必須要注意的:

※利率是固定的?還是浮動的?
※核貸的額度是整筆適用一個利率?還是拆成不同的組合?
※有寛限期嗎?寛限期間月付金是多少?寛限期後月付金是多少?
※如果提前大額還款,或一次結清,是否會有相關的違約金?
※房貸結清時,如果同時有同銀行其他負債(如:信貸,現金卡,信用卡)是否必需同時結清?
※有哪些相關的費用?(開辦費、代償費、設定費、塗銷費、火險單~等) ,有些費用其實是有減免的空間的!

 

 

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文章摘自 ok忠訓國際官方網站

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